월 최대 70만원까지 납입 가능한 청년도약계좌는 정부지원금을 더해 만기 시 5,000만원을 모을 수 있는데요, 이번 정부에서 새로 만든 혜택이 큰 지원정책이므로 자격요건이 된다면 누구나 가입해야 하는 필수 상품입니다. 청년도약계좌 가입조건은 어떻게 되며 혜택은 어떻게 받을 수 있는지, 자세히 살펴보시고 요건이 되시면 바로 신청하세요.
청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌는 12개 시중은행을 통해 가입하게 되어 있으며 영업점 직접 방문이 아닌 온라인 비대면 신청을 원칙으로 하고 있습니다.
각 은행의 청년도약계좌 가입앱을 통해 비대면으로 신청을 받고 있으니 원하시는 은행을 선택 후 가입신청을 하시면 되며 1개 은행만 계좌를 만들 수 있으니 잘 선택하시기 바랍니다.
청년도약계좌 혜택
내가 납입한 금액에 매칭하여 정부에서 기여금을 입금해 주는데요, 나의 소득구간과 월 납입액에 따라 기여금은 달라집니다.
청년도약계좌는 최대 월 70만원까지 납입할 수 있는데요, 5년 만기 시 약 5,000만원을 모을 수 있습니다.
예를들어 총 급여가 2,400만원 이하인 분이 월 최고납입액인 70만원을 납입한다면, 정부에서 나의 납입액의 6%를 더 얹어주는 것인데요,
하지만 최대 지급액이 있으므로 최대 지급액은 월 2.4만원 입니다. 5년만기 시 144만원의 정부 지원금을 받게 되므로 약 3.5%의 혜택이 쌓이는 셈입니다.
시중은행의 적금이 3% ~ 5% 사이이므로, 만약 5%의 금리 적용시 정부기여금 합하면 청년도약계좌 가입 시 약 8.5%의 이자소득을 얻는 것과 같다고 볼 수 있습니다. 여기서 끝이 아닌데요, 비과세 혜택도 주고 있습니다.
모든 금융상품은 이자에 대해 이자소득세 15.4%를 떼고 있습니다. 내 이자가 100만원 이라면 세금으로 15.4만원을 떼고 84.6만원만 받습니다.
하지만 청년도약계좌는 이자소득세 비과세 혜택을 주고 있으므로 전액을 모두 받을 수 있습니다.
만약 70만원씩 5년을 납입하고 5%의 적금 이자라면 이자만 최소 210만원 이상이 되는데요, 이자소득세는 약 33만원이 됩니다. 원래라면 이것을 제하고 177만원을 받아야 하지만, 청년도약계좌는 비과세 혜택이 있으므로 전액인 210만원을 받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 청년내일저축계좌, 청년내일채움공제 등 지자체에서 지원하는 타 지원금융상품과도 중복가입이 됩니다.
이런 상품들은 자격요건이 되면 가입하셔야 하는데요, 혜택이 크므로 청년도약계좌와 함께 꼭 알아보시는 것이 좋습니다.
단, 많은 지원상품 중에서 '청년희망적금' 과는 중복가입이 안되는데요 이런 경우라면 희망적금 만기 후 청년도약계좌를 가입하시는 것을 추천합니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌 가입조건은 총 3가지를 충족해야 하는데요, 가입자의 나이와 총 급여, 그리고 해당 가구소득을 보고 있습니다.
- 가입자 연령:
만 19세 ~ 34세 청년 (군 복무기간은 나이 계산에서 뺌)
※ 만 36세라도 군 복무기간 2년이 있다면 가입이 가능합니다!
- 가입자 소득:
한 해 총 급여가 7,500만원 이하
- 가구소득:
가입자가 속한 가구의 가구소득이 중위소득의 180% 이하
“기준 중위소득”이란 보건복지부장관이 급여의 기준 등에 활용하기 위하여 중앙생활보장위원회의 심의·의결을 거쳐 고시하는 국민 가구소득의 중위 값을 말합니다.
가구의 중위소득은 매 년 변동이 되는데요, 정부에서 고시하는 2023년 가구 중위소득표는 🔽아래와 같습니다.
<중위소득표 180% 구간 계산표>
중위소득표에 따라 각 구간을 계산한 표는 위와 같은데요, 가구원의 수에 따라 다르므로 가구원 수에 따른 180% 구간을 확인해야 합니다.
- 1인가구: 3,740,206원
- 2인가구: 6.221.079원
- 3인가구: 7,982,669원
- 4인가구: 9,721,735원
- 5인가구: 11,395,238원 등
청년도약계좌와 관련한 주요 추가사항을 알아봅니다. 가입 중간에 해지하면 어떻게 되는지, 중간에 내 소득이나 나이가 변하면 어떻게 되는지 등 알아보겠습니다.
1. 중간에 소득이나 나이가 변경되게 되면?
청년도약계좌 가입 후 개인 소득이 변동되면 정부기여금 지급 여부와 규모가 조정됩니다.
중장기 상품이므로 가입 후 1년마다 개인소득을 현행화하여 유지심사를 실시하며, 유지심사 결과에 따라 정부기여금 지급 여부와 규모가 조정됩니다.
개인소득이 6,000만원(총급여 기준)을 초과하면, 다음 유지심사시까지 정부기여금 지급이 중단됩니다.
만약 다음 유지심사에서 개인소득이 6,000만원(총급여 기준) 이하일 경우, 그 이후 유지심사시까지 정부기여금이 재지급됩니다.
또한, 가입 시 개인 및 가구 소득요건을 충족한다면, 비과세 혜택은 가입 기간 동안 계속 유지됩니다.
단, 가구원의 변동 등 가입자의 개인소득과 무관한 사유로 인해 정부기여금 지급이 중단될 수 있으니, 유의해야 합니다.
청년도약계좌를 가입한 후 만 34세가 넘어도 계좌를 유지할 수 있습니다. 하지만 계좌 개설 시 연령 요건을 충족하지 않은 경우에는 계좌를 유지할 수 없습니다.
2. 가입가능한 금융기관은?
청년들은 매월 가입신청을 할 수 있습니다. 가입신청은 매월 2주간 받으며, 심사는 가입신청 후 2~3주 내에 완료됩니다.
심사 결과는 개별적으로 통보됩니다. 따라서 청년들은 이 기간 동안 여유롭게 계획을 세우고, 가입 신청을 하시면 됩니다.
관계법령인 「조세특례제한법」에 따라 청년도약계좌 취급이 허용되어 있으며, 일정 요건을 갖춘 금융회사등 중 취급을 희망하는 기관을 모집할 계획입니다.
안정적인 자산규모(5조원), 일정 규모 이상의 전산 인프라 등의 요건을 충족시켜야 하므로, 이를 갖춘 기관들이 취급기관으로 선정될 예정입니다.
취급기관이 확정되면, 해당 목록은 별도 안내될 예정입니다.
3. 가입시 필요한 서류는?
청년도약계좌 가입신청 청년의 개인소득과 가구소득을 심사하여 최종 가입 가능 여부가 결정됩니다.
취급기관 앱을 통해 비대면 가입도 가능하도록 준비 중이며, 추가 서류 없이 비대면 본인인증과 소득확인을 통해 간편하게 가입할 수 있도록 추진 중입니다.
다만 만 34세 초과자의 경우 군대경력 인증서류와 소득심사 결과에 따른 이의신청서가 필요할 수 있습니다.
소득확인이 어려운 경우에는 전전년도 과세기간 소득을 대신 활용하여 가입이 가능합니다.
단, 직전 과세기간의 소득은 확정되기 전까지는 전전년도 과세기간 소득을 대신 사용할 수 있습니다. (직전 과세기간 소득은 2023년 7~8월경 확정)
이렇게 필요한 정보와 서류를 미리 준비하면 신속하고 원활한 가입이 가능하니, 가입을 고려하시는 분들은 미리 체크해두시기를 권해드립니다.
4. 중복가입, 중도해지는?
복지 지원상품과 연계된 '청년내일저축계좌'나 지자체에서 제공하는 복지 지원상품과 같은 유사한 상품도 동시에 가입이 가능합니다.
또한, 고용지원 상품인 '청년(재직자)내일채움공제'나 지자체에서 제공하는 고용지원상품과 같은 상품도 동시에 가입이 가능합니다.
이를 통해 중소기업 재직자들도 보다 효과적으로 지원받을 수 있습니다.
또한, 청년도약계좌와 사업목적이 유사한 '청년희망적금'은 순차적으로 가입이 가능합니다. 청년희망적금의 경우, 만기 후에 청년도약계좌에 가입할 수 있으며, 중도해지 포함하여 가입이 가능합니다.
이 경우에도 특별중도해지 요건이 해당되면 저축장려금 지급과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
'청년도약계좌'는 소득이 낮고 자산이 부족한 청년들을 지원하기 위한 금융상품으로, 유사한 상품과 동시 또는 순차적으로 가입이 가능합니다.
따라서 기존에 지원받고 있는 상품이 있다고 해도 '청년도약계좌'를 가입하여 최대한 자산형성을 지원받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 중장기적인 자금 모으기를 위한 좋은 예금 상품입니다. 청년들은 이를 통해 안정적인 자금 모으기와 함께 더 나은 미래를 위한 계획을 세울 수 있습니다.
또한, 계좌 개설 후 만기일까지 유지하지 못하고 중도해지를 할 경우 일반적으로 본인이 납입한 금액만 지급받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 만기가 5년인 중장기 상품이므로, 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득 현행화를 통해 유지심사를 시행합니다.
만약 유지심사 결과 개인소득이 6,000만원(총급여 기준) 초과될 경우 다음 유지심사까지 정부 기여금이 중단됩니다. 따라서 개인 소득이 변동되는 경우 정부 기여금 지급 여부와 규모가 조정될 수 있습니다.
그러나 조세특례제한법에 규정된 특별한 사유가 해당되는 경우, 정부 기여금과 비과세 혜택도 함께 지원받을 수 있습니다.
(가입자의 사망·해외이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입)